摘 要：本文从自贸区金融创新与金融监管出发，针对自贸区建设过程中组织不完善，职能模糊不清，创新环境不良等问题，从和谐管理理论的视角探讨自贸区建设金融创新与金融监管体系的协同发展路径，以丰富金融创新与金融监管的理论，推动自贸区和谐金融创新制度的构建。
关键字：自贸区；金融监管；金融创新；和谐管理理论
一、引言
金融创新将是加快自贸区建设的动力引擎。一方面，立足自贸区定位，必须不断改善制度创新环境，推进金融创新，促进自贸区稳定可持续发展；另一方面，金融创新必然会伴随着金融风险，金融风险对于自贸区区内经济的影响不可估量，甚至会波及至区外，因此，必须对金融创新实行有效监管，但严格的金融监管又必将对金融环境创新产生负面影响，阻碍自贸区先行先试的建设。因此，为进一步改善自贸区金融创新环境，有效减少金融风险的发生，推动自贸区金融创新体系与金融监管体系和谐共生，本文基于和谐管理理论，探讨自贸区金融监管系统和金融创新系统的共生协调发展不仅必要而且迫切。
二、自贸区金融创新监管体系构建的必然性
（一）金融创新监管的内涵及其关系
1.金融创新监管的内涵。（1）金融创新。金融创新是变更现有的金融体制和增加新的金融工具以获取现有的金融体制和金融工具无法获得的潜在利润，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。（2）金融监管。金融监管是指政府通过特定的机构对金融交易行为主体进行的某种限制或者规定。金融监管的本质是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。综观世界各国，凡是实行市场经济体制的国家，都客观地存在着政府对金融体系的监管。（3）金融创新监管。金融创新监管属于金融监管范畴。金融创新监管的定义至今没有统一的共识。笔者认为金融创新监管是指政府金融监管部门对金融机构所进行的金融产品、技术、制度等因子重组的经营活动采取宏观监督与微观管理的过程。目的在于改变金融监管理念，完善金融监管体系，促进金融市场有序进行。
2.金融创新与金融监管之间的联动关系。金融创新是一把双刃剑。金融创新能够使得自贸区企业进行便利的融资，推动区内经济快速发展，而良好的金融创新环境有助于金融改革，金融创新意味着放松金融监管，提升金融自由化的水平；自贸区内的金融创新具有其特殊性，其衍生金融风险的可能性更大，因此而加大自贸区内的金融创新力度。
金融监管是自贸区内金融市场合规管理，防范金融风险的重要手段。而自贸区内金融监管力度强弱对金融创新环境的改善与否具有重大的影响。金融监管力度弱则达不到金融监管效果，会造成自贸区的金融风险的发生，会产生投机过渡的现象，从而爆发大规模的金融危机。
（二）自贸区金融创新监管的必然性
1.自贸区金融创新的必然性。（1）源自自贸区先行先试的客观遵循。金融创新要先试先行，金融创新监管更要先试先行，在自贸区进行先试先行体现着自贸区试验区的重要功能。（2）源自经济体制深化改革的聚焦。建立自贸区的重要功能之一就是实现金融的自由流动，以改革促进开放。立足于自贸区的功能定位，为发挥自贸区的先天优势，促进我国贸易与投资的便利化，自贸区金融创新是必不可少的。
2.自贸区金融监管的客观性。（1）规避金融风险的客观要求。金融创新能够促进自贸区投资与贸易便利化，而金融创新意味着政府最大程度上简放政权，自贸区的金融监管部门将减轻对自贸区的金融监管力度，在吸引外商投资，促进中国企业走出去，有时会产生资本外逃、跨境资金流动以及套利风险。（2）经济稳定运行的客观要求。自贸区的成立将会制定优惠政策，吸引外国企业入驻本国，同时国内的企业也会在国外设立分支机构，这样会造成国际和国内资本流入流出中国，资本大量频繁流动会对我国经济金融市场产生不利影响。如此，通过金融创新带动自贸区经济的发展，通过金融监管规范自贸区金融市场的运行。
三、自贸区金融创新监管的和谐关系分析
（一）和谐管理理论
和谐管理理论的基本思想是如何在各个子系统中形成一种和谐的状态，从而达到整体和谐目的。和谐管理理论是依赖于环境的“围绕和谐主题”的问题解决学。和谐管理理论即围绕“和谐主题”从“人”和“物”两个角度，分析组织内部的问题，结合问题提出适宜的解决方案，使得组织能够长远健康发展，组织内部各个系统稳定。
（二）金融创新与金融监管的要素分析
1.金融创新的要素。金融创新的主体，即“人”的要素，主要包括自贸区、金融机构主体以及在自贸区从事业务活动的企业等；金融创新的客体，即“物”的要素，包括金融创新环境，金融创新制度以及金融创新理念等。
2.金融监管的要素。自贸区的金融监管按照“人”和“物”的要素来看，其金融监管的主体是金融机构和政府的相关部门；银行主要监管其资金的流向以及资金的准入问题；从物的要素方面，金融监管包括金融监管制度、金融监管环境、金融监管手段等。
（三）自贸区金融创新监管要素的“和”“谐”关系分析
在自贸区金融创新监管体系的建设过程中包含了金融创新监管主体、金融创新监管环境、金融创新监管制度以及金融创新监管行为等要素，涉及了“人”的要素和“物”的要素。自贸区金融创新与金融监管体系建设是一个系统的工程，注重资源的合理优化配置与持续发展，排除自贸区发展的障碍，使得自贸区金融业持续健康发展。
四、自贸区金融创新与金融监管和谐发展体系的构建
（一）自贸区金融创新与金融监管的目标
本文研究的金融创新监管体系的建设目标确定为营造金融创新监管环境、整合金融创新监管资源以及构建金融创新监管制度等三个方面。
1.营造金融创新监管环境。首先，加强金融创新教育。教育可以从根本上牢固未来人才的金融创新与监管知识，在自贸区的建设发展过程中离不开人才的相互作用。其次，引入资金。无论是创新还是监管都离不开资金的支持，银行不但可以提供共享资金的支持，而且银行在风险监控方面优于其他企业，值得借鉴。
2.整合金融创新监管资源。我国目前的金融监管部门众多。因此整合金融监管资源要做到科学管理，整合人才资源进行头脑风暴从而加强金融创新的建设，整合信息资源不断助推自贸区的发展建设。
3.构建金融创新监管制度。首先，要完善自贸区金融创新监管的组织部门，专门进行金融创新的监管；其次，需建立分级奖惩体系，营造金融创新环境的同时也能建立激励机制；最后，结合自贸区发展实际，进行金融科技服务创新，构建数字化的金融监管平台，监控自贸区资本流动，搭建起数字化智能化的自贸区。
（二）自贸区金融创新与监管体系构建
1.金融创新与金融监管和谐主题。EOL分析模型是指要通过环境因素（E）、组织因素（O）以及领导因素（L）三方面来判读组织的意图，通过意图确定和谐主题。目前自贸区金融创新监管的环境因素（E）表现为：一是金融创新监管处于萌芽时期，政府的政策指导力度不够；二是资金供应不足，缺乏有效的资金支持。组织因素（O）表现为组织部门的建设不完善，难以形成良好的金融创新环境亦得不到有效的监管。领导因素（L）主要表现为领导的计划和决策能力。
2.自贸区金融创新监管建设的“和则”体系。（1）完善自贸区金融创新与监管部门。首先，针对目前自贸区金融创新与金融监管的发展现状，厘清自贸区上下游之间的关联关系，保证下游既能够发挥金融创新的功能，又能保证金融监管作用的发挥；其次，要建立部门之间的内部管理体系，做好“监管者”与“被监管者”之间的沟通，保证自贸区各个金融主体都能够参与到金融创新的氛围中来，金融监管的作用也能得到有效的发挥。（2）营造良好的自贸区金融创新监管氛围。在自贸区金融创新监管体系建设的过程中，要充分调动各个金融主体创新的热情，鼓励新形式的金融创新，开展学术交流活动，引领金融主体积极参与，对于符合条件的金融创新理念要进行综合的评估，做好实施过程中的风险监控，做到从源头上削弱金融风险的效果，使得金融创新与金融监管和谐发展。（3）构建和谐自贸区金融创新监管体系。和谐的自贸区金融创新监管体系的形成需要营造良好的金融创新环境、完善的金融监管制度及明确的金融创新监管部门。开展金融创新主体交流活动，为自贸区金融创新奠定良好的基础；明确自贸区金融创新与监管部门职责，使得自贸区金融监管制度能够得到有效的发挥；构建自贸区金融创新监管体系，化解自贸区金融创新与金融监管的矛盾，使其和谐发展。
3.自贸区金融创新监管建设的“谐则”体系。自贸区金融创新监管建设的“谐则”体系主要体现在金融创新理念的深入方面。理念的形成需要“和则”与“谐则”的共同作用，同时通过示范效用，带动老员工进行金融创新，改善金融创新环境，金融监管方面也能够得到提高，三者相得益彰，和谐发展。
4.围绕和谐主题的和谐耦合。（1）在细化自贸区金融创新监管职能时，需要先厘清自贸区在金融创新方面存在的问题，并且说明造成这种问题的起因，划分归属部门职责并解决这些问题。（2）聘请专业的技术人员对金融创新进行综合评估评价，分析对应的金融监管措施保障效果与否，从而保证金融创新能够在和谐氛围中进行，金融监管的功效能够得到发挥，最后，营造良好的金融创新环境，从源头出发，使金融创新的理念深入人心。
五、结束语
自贸区金融创新监管体系的建设将满足未来自贸区金融市场的需求。本文首先阐述了自贸区金融创新与金融监管的矛盾性，同时提出了自贸区金融创新与金融监管内在联动关系，得出金融创新与金融监管是相辅相成的。其次，从自贸区经济发展及规避风险等方面阐述了在自贸区进行金融创新的客观性，论述金融创新监管的必要性；从要素出发，说明自贸区金融创新与金融监管的和谐性。最后，通过和谐的耦合，从“和则”与“谐则”两个角度阐述了自贸区金融创新监管体系的建设路径，从“和则”的角度是完善部门职能以及更重要的是细化部门职能，从“谐则”的角度是使金融创新监管的理念更加深入，从而使得自贸区金融创新监管体系得以建立。
（作者简介：赵喆，江苏海洋大学商学院，硕士研究生，研究方向：国际经济合作；徐永其，江苏海洋大学商学院，教授，工商管理系主任，研究方向：人力资源与创新创业管理；刘晓晴，江苏海洋大学商学院，硕士研究生，研究方向：国际经济与管理。）
参考文献
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