摘 要：区块链技术是数字经济的基础，跨境支付则是区块链技术新的应用场景之一，结合“以国内大循环为主体、国际国内双循环”的理念，推动“一带一路”倡议高质量发展，“区块链+跨境支付”成为新的探索方向。本文首先分析了区块链的技术特点和“一带一路”区域跨境支付的“痛点”。同时，选取5个应用区块链技术的跨境支付解决路径方案；运用系统动力学Vensim和AHP为决策方法，构建区块链跨境支付的综合评价模型；最后提出相关建议与对策。
关键词：区块链；一带一路；跨境支付
一、前言
化名学者中本聪描述了一种被称为“比特币”的电子货币及其算法，这种加密电子货币基于区块链技术所衍生而来。国内学者袁勇、王飞跃通过解构区块链核心要素，详细介绍了区块链的底层技术——分布式账本结构、非对称加密、哈希函数以及衍生技术智能合约，提出了区块链的去中心化基础架构模型。宋丽华以密码学和博弈论理论为基础研究了比特币协议。Roman通过对跨境支付痛点的分析并对区块链应用跨境支付场景的研究，提出不同路径的区块链跨境支付解决方案。胡予晓通过对中国银行应用区块链技术搭建的跨境支付系统的研究，在分析传统跨境支付模式的弊端基础上，认为区块链技术应用于跨境支付领域，不仅可显著提升支付效率、降低支付成本、去中心化结构，同时也减少了跨境支付安全风险。胡青以跨境电商为立足点分析了“一带一路”跨境电商在跨境支付时所面临的问题，同时提出基于区块链技术的跨境电商支付体系，研究认为区块链技术能够有效改善资金、信息安全问题，但也存在区块链技术标准认可度不高、对信息基础水平要求高等制约因素。张宇怀以环球银行间金融通信协会SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications）为例详细分析了目前国际贸易金融信息交换存在的问题，提出了“一带一路”联盟链的设想。
综上所述，学者大多是对“区块链+跨境支付”的理论和实践应用的综合研究探索，但聚焦“一带一路”区域的区块链技术实际应用的研究是相对较少的，为此，研究选取实际落地或已经试验成熟的区块链技术对其分析，进而为推动区块链技术应用于“一带一路”区域高质量跨境支付建言献策。
二、“一带一路”区域跨境支付的现状
（一）“一带一路”区域跨境支付需求增长迅速
“一带一路”倡议自2013年提出到2021年已经历9年时间，“一带一路”建设取得的成绩令人瞩目。截至2021年底，中国已累计同141个国家、32 个国际组织签署了206份“一带一路”政府间合作文件，“一带一路”朋友圈遍布亚洲、非洲、欧洲、大洋洲、拉丁美洲。我国对“一带一路”沿线国家进出口增长23.6%，比整体贸易增速高2.2个百分点。我国与“一带一路”沿线国家进出口总值占同期我国外贸总值的比重也提升至29.7%。“一带一路”进出口总额占外贸总额的比重逐年也由起初的25%左右提升到29.7%，在“十四五”和“双循环”的大背景下“一带一路”在促进国内大循环和融合国际大循环有着重要的作用。
（二） 技术创新引领“一带一路”跨境支付体系 “高质量发展”
立足于“以国内大循环为主体、国内国际双循环”的新发展格局，将“一带一路”建设融合到新时代的“十四五”规划中去，“一带一路”在带动国内需求和消费的同时起到一定的支撑“国内大循环”的作用。“区块链+跨境支付”也是探索创新驱动的必然之举。伴随着“一带一路”与“国际循环”的融合，“一带一路”倡议将形成更高水平的开放型经济合作典范。
（三）“一带一路”区域跨境支付制约高质量发展因素
1.跨境支付成本高。首先，“一带一路”大型项目资金周转期较长，将会产生较大的机会成本。其次，一般国际贸易方式很少存在卖方和买方的点对点直接交易，会涉及多方机构，资金流环节也随之增加，存在各种中间服务费和代理费用。最后，汇率波动风险也会形成一定的资金汇兑成本。
2.跨境支付信息安全性低。由于交易各主体之间的信息不对称所造成的信息安全同样不可忽视，虚假信息和交易信息与客户身份信息泄露对于维护保障交易正常进行都是很大的威胁和隐患。进一步导致交易成本提高和安全性的降低。
3.跨境支付效率低。“一带一路”中涉及资金较大的交易资金周转期一般较长，大额在途资金的划转手续和流程比较繁琐，目的就是尽可能的确保支付的安全性。这也就导致了由于安全性产生效率下降的问题。
三、应用区块链技术的跨境支付方案
（一）R3区块链联盟——Corda
R3项目是目前为止基于联盟链（Consortium Blockchain）建立的最为庞大的国际银行间区块链合作联盟，专注金融服务领域，尤其包括交易后的结算和清算场景。R3区块链联盟目前已有80多家国际银行加入。中国目前加入R3区块链联盟的机构有中国平安、招商银行等。由于采取部分去中心化的组织，针对特定的个体开放，每个节点只能够看到账本中的事实中的一部分，其信息安全也因此得到一定程度的保障。
（二）基于中心化密码货币的跨境结算方案——Ripple
Ripple（瑞波）协议创造了一个去中心化的支付体系，试图让不同货币自由、免费、零延时的汇兑。其主要服务于小额跨境支付客户，以此挑战SWIFT的生存空间。Ripple内置交易市场以数字货币为媒介寻找法币兑法币的最佳路径。当银行接入Ripple系统，去用户的账户余额将会拥有数字货币的流动性。
（三）SWIFT——GPI
作为全球领先的跨境结算系统SWIFT也从被挑战者的角色转变成为自我颠覆者。全球支付创新倡议GPI（Swift Global Payments Innovation）项目是SWIFT推出革新性服务，是SWIFT系统对其自身服务的全面升级。据SWIFT提供的数据，截至2020年3月，全球已有超过3 990家金融机构加入GPI协议框架，超140家中资银行加入SWIFT GPI。2019年度SWIFT证实将与R3合作进行区块链技术与GPI的融合。
（四）支付宝（Alipay）跨境转账
Alipay HK上线区块链跨境转账服务，可向菲律宾Gcash钱包用户跨境随时转账、实时到账。Alipay HK用户通过手机App给菲律宾GCash用户转账，信息发出的同时香港渣打银行购入菲律宾比索，购入成功后Alipay HK将转账信息打包上传主链同步所有节点，转账成功到达Gcash钱包账户。采用区块链技术实时到账，这将极大的提升个人用户的跨境支付体验，同时也会推动跨境电商的发展。
（五）招商银行区块链直联跨境支付技术
招商银行通过总行与境外分行/子行间的直联通道，可以实现快捷便利的跨境支付，一笔直联支付的报文可在数秒内完成交互。运用区块链技术省去传统支付模式的清算中介机构，使支付效率大大提升，该技术已经过两次实际场景落地实验，已达到商用水平。
四、“一带一路”区域跨境支付领域引入区块链技术的评价研究
（一）区块链技术助力解决“一带一路”区域跨境支付高质量发展的“痛点”
1.分布式账本技术与去中心化降低跨境支付成本。由于区块链的去中心化结构原本的支付中心机构被取代或者成为节点拥有其他的职能，例如，成为矿工打包区块。这就意味着免去了中间和代理费用。以跨境支付结算来说，区块链将摒弃中转银行的角色，实现点到点快速且低成本的跨境支付；根据麦肯锡的测算，从全球范围看，区块链技术在B2B跨境支付与结算业务中的应用将可降低每笔交易成本约40%。
2.区块链底层技术同时提升安全性与支付效率。对比传统中心结构跨境支付模式，区块链底层技术能给跨境支付带来实质上的安全性和支付效率上的提升。因密码共识所形成的、非对称加密、时间戳等加密技术的组合为信息加密提供了有力的保障，特殊的分布式结构和工作量证明则确保了信息的准确性和可靠性。而传统中心化结构更容易受到安全攻击。分布式账本的应用实现了点对点的信息交互，大大减少了传统中心式交互的信息传递节点，从而有效地提高了信息流和资金流的效率。
（二）评价方法介绍
首先，运用Vensim PLE软件构建各指标因果关系图确定相关指标之间的正负相关性，分析比较产生较为明晰的因果关系群，其中成本层的二级指标基本处于系统的负反馈回路中，成本层的二级指标对系统基本呈负效应。
其次，使用Yaahp软件运用层次分析法（Analytic Hierarchy Process）将目标层至二级指标层的各级指标进行赋权，结合两者判断各二级指标对目标层的正负效应，以构建“一带一路”区域中区块链技术应用于跨境支付的评价。
Yaahp软件建立层次结构模型，决策目标为“一带一路”区域中区块链技术应用于跨境支付的效应预测”中间层由一级评价指标和二级评价指标组成评价体系。一级指标分别为安全、效率、成本和信用机制；备选方案层由5个应用区块链技术的跨境支付方案组成。
五、“一带一路”区域跨境支付领域引入区块链技术的对策
（一）建立统一的共识框架与监管体系
“一带一路”区域跨度大、涉及国家和地区多、社会文化和政治形态也各有不同。跨境支付协调难度大、风险等不确定性因素对体系稳定运行扰动强。若要保证“一带一路”跨境支付系统安全高效的运行，则建立统一的共识框架尤为重要。同时由于初期应用技术的不完善性，为提升支付安全水平，与共识框架匹配的监管体系也是必不可少的。首先，在区块链技术应用初期，一些关键技术的顶层设计上要达成统一共识，例如一些区块链的核心设计规则。其次，监管体系的建立要利用区块链自身特性实现线上线下交易全过程的监管。
（二）区块链底层技术促进“一带一路”跨境支付的高质量发展
实现“一带一路”区域的高质量发展，就是要促进区块链等高新技术与“一带一路”跨境支付融合，加快区域高质量发展，带动国内大循环，促进国际大循环。第一，充分发挥“一带一路”区域经济组织的作用。例如，亚投行、CIPS积极参与到“一带一路”与区块链技术融合的创新实践中去。第二，由小范围部分主体参与的沙盒实验探索，收集充分的实验数据并不断改进系统，逐步推广到“一带一路”中更大规模和范围。第三，“一带一路”区域贸易覆盖了我国主要的国际贸易路径，区块链技术应优先致力于跨境支付中简单实际问题的解决，循序渐进向更复杂的应用探索。（文 / 邓仲升 王洪海 邓婷文 贾翔婷）
【项目编号：2020年江苏省研究生实践创新项目（SJCX20_1179）。2021年江苏省社科基金（21EYB007）。】
（作者单位：江苏海洋大学）
参考文献
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