摘 要：随着我国经济的不断发展，中小企业得到了较快发展，政府部门也采取了一系列的相关政策来促使我国的中小企业的更快发展。虽然我国中小企业数量已占全国企业总数的90%，但是其仍然面临着融资难等发展问题。本文探讨了中小企业在融资过程中所存在的问题和现状，然后解释了融资难的原因，最后为解决融资难给出了建议。
关键词：中小企业；融资；市场；风险
一、引言
随着我国经济的快速发展，中小企业所处的融资难问题也引起社会各界的注意，我国政府也相继出台了很多相关的政策来解决其融资难等问题，在一定程度上改善了中小企业的融资环境，却依旧不能够完全解决融资难问题。为了使我国的中小企业能够更加健康的发展，本文对其融资难的问题进行研究，一定程度上为促进国民经济健康发展和社会和谐稳定提供建议。
二、影响我国中小企业融资困难的原因分析
（一）中小企业管理水平较低
随着经济的发展，中小企业的数量得到一定的增长，可是仍然存在一些问题。比如一些中小企业内部的员工素质较低，并且管理体系也不够完善，所以在其实际经营过程中，往往会出现管理不科学等一系列问题，这不仅降低了企业的风险应对能力，也在一定程度上降低了企业的市场竞争力，还降低了中小企业内部管理效率。
（二）财务管理制度不完善
部分中小型企业经营结构混乱，缺乏一个完善的财务管理制度，财务信息的透明度低。中小型企业的投资决策又缺乏科学性和合理性，管理者知识水平有限，抵御风险的能力非常差。
（三）中小企业缺乏相应的抵押品
我国众多中小型企业都面临的一个问题，就是他们在进行融资的时候，缺乏与之价值相当的抵押品。中小型企业由于经营规模较小，相比于其他龙头企业来说，经营业绩又具有很大的波动性，所以中小型企业很难获得具有担保资格的单位为其担保或者是相互担保，这使得中小型企业在银行获得抵押贷款十分困难。
（四）信用体制的不完善，金融体系的不健全
当前我国的信用体制并不完善，也没有建立起来一套针对中小型企业和大型企业不同的信用评级监控体制，而相关的信用激励和处罚制度也不够健全，这给金融机构获取完整的准确的企业信用信息带来了一定的困难。我国的金融体制也不够健全，目前政府、中国人民银行、证券以及基金公司等金融投资机构、个人和企业是我国金融体系里的六个实体。中小型企业的外部融资方式主要是银行贷款，在我国大多数银行所采用的中小型企业信用评价体系与大型企业所采用的几乎相同，这也就降低了中小型企业能够获得融资的可能性。
三、我国中小企业融资案例分析
（一）公司简介
A公司是一家民营企业，于2015年成立，主要工作是给各大公司提供相应的审计核算服务。其中包括代理办取营业执照，帮助进行年度审计工作，上交审计报表，对公司年度经营状况进行评定，找寻财务漏洞问题等。两年以来公司在业界有了一定的知名度，信誉状况良好。
（二）融资情况
A公司近些年用于办公设备的更新以及对人员的培训和招聘费用，大概在65万元上。但是由于市场竞争较为激烈，近些年来的业绩并没有增长，所以公司自筹资金有限，仍旧有一定的缺口需要弥补。A公司目前最主要的融资来源还是银行贷款，但是随着市场竞争越来越激烈，A公司希望能对公司进行改革，这意味着需要更多的资金。但是A公司在银行贷款的额度有限，所以A公司正考虑民间借贷或者员工内部筹资等方式进行融资。
（三）融资问题分析
1.A公司缺乏有效的抵押物质。A公司在进行融资的时候，遇到的一个问题就是缺乏与之价值相当的抵押品，且无法获得具有担保资格的单位为其担保或者是相互担保，因而使其在银行获得抵押贷款十分困难。
2.A公司管理体制不完善。虽然A公司近几年取得了一定的发展，但是公司内部还存在一定的问题，比如员工素质较低，管理体系不够完善等降低了A公司内部的管理效率、市场的竞争力以及风险应对能力。
四、解决中小企业融资难的可行性措施
（一）中小企业应完善企业内部经营机制，加强管理
中小企业融资难,并非是所有中小企业都融资难，企业自身素质对融资问题有着重要影响。中小企业要在竞争激烈的市场中立足，并取得金融机构的支持,从加强自身建设来讲需要注意以下几个方面：
1.树立良好的信用形象。
2.提高企业经营管理水平。
3.加快企业技术改造和产品更新步伐。
（二）健全财务制度，重视企业的社会信用
解决融资问题要从根本抓起。第一，中小企业要重新整合企业治理结构以及财务管理部门，以此得到投资者的信任。第二，中小企业要使企业财务管理制度越来越完善。众所周知，财务管理工作是十分重要的，可以有效地使企业整体的经营风险降低，使企业的融资能力得到进一步的提升。此外，还应该加大对信用资产的重视程度，使企业拥有较好的信誉和形象，也能够加快对于自身的建设 。
（三）创新金融机构服务，优化担保方式
国有银行应转变观念，主动加强对中小企业的金融服务。国有商业银行应为中小企业营造公平的贷款环境，调整信贷政策,修改企业信用等级评定标准,打破以企业规模、性质作为支持与否的条件，支持中小企业的合理资金需求，遵循公平、公正和诚信原则,逐步提高对中小企业信贷投资人的比重。各国商业银行在组织制度方面有所创新，除总行已设立中小企业信贷部外，一级银行和二级银行也设置了中小企业信贷机构，制定和执行对本地区中小企业金融服务的策略。我国商业银行应借鉴这一经验，改善金融服务，使中小企业能够及时抓住发展机遇。
（四）优化金融环境，加大扶持力度
近些年来，国家虽然一直在支持中小型企业的发展，但是介于当前金融市场的不稳定和不成熟，所以在相关的规定尤其是公司上市的要求上，一直没有进行放松。想要在外部对中小型企业的融资渠道进行一定的创新，就需要进一步优化金融环境，加大对中小型企业融资的扶持力度。关于金融市场准入的一些硬指标，可能短时间内很难改动，但是可以从其他方面进行一定的转变。比如这些年来刚刚成立的新三板，对于中小型企业的准入条件，已经从有持续的盈利能力改变为有持续的经营能力。而且很多准入流程进一步简化，对于企业的评测，已经从原来的全方位勘查到现在的利用市场进行评估，更加的科学化、合理化。简单来说，就是进一步降低中小型企业在融资方向的市场准入门槛，而是在融资开始之后，利用市场的机制对中小型企业进行淘汰，保留下来优质的中小型企业进行进一步的发展。
五、结论
中小型企业融资的问题由来已久，想要解决这一问题，仅仅依靠中小企业自身是不现实的。政府能够出台扶持中小型企业融资有力的举措。另外，相关的金融机构也可以针对当前中小企业所面临的融资难问题，对相关的规定进行一定的改革，以此来支持我国中小型企业的发展。中小企业自身也应完善企业内部经营机制,加强管理来提高企业经营管理水平。中小企业可以联合起来，建立属于中小型企业的一套相关征信模式，促进中小型企业融资问题的解决。（文 / 顾栋楠）
【作者简介：顾栋楠，研究生（在读），景德镇陶瓷大学。】
参考文献
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